- December 3, 2020
- Posted by: magcourtier
- Category: Achat/Vente
Les frais cachés d’un achat immobilier
Quels sont les coûts à prévoir lors de l’achat d’une maison?
Devenir propriétaire ne demande pas seulement de payer son versement hypothécaire et son compte hydro!
En effet, plusieurs coûts doivent être mis dans la balance afin de réellement avoir la photo globale des montants à mettre de côté afin de devenir propriétaire.
Voici un sommaire de tous les coûts qui seront engendrés lors de ton processus d’achat.
Avant l’achat
- Mise de fonds
Normalement, la mise de fonds doit être de 20% du prix d’achat de la propriété. En revanche, tu peux mettre une mise de fonds à partir de 5% du prix d’achat, mais tu devras prendre une assurance prêt hypothécaire SCHL.
- Inspection
L’inspection préachat coûte entre 550 et 600$.
- Évaluation agréée
Le coût est en moyenne de 300$.
- Inspection du puit et du réservoir septique
Si la propriété que tu désires acheter a un puit et un réservoir septique, il faudra prévoir un montant de plus à débourser entre 130 et 200$. Si elle n’en a pas, tu sauves ce montant!
Lors de l’achat
- Prime d’assurance SCHL
Comme mentionné précédemment, si tu décides de mettre une mise de fonds de moins de 20%, tu devras prendre une prime d’assurance SCHL.
Réfère-toi à ce tableau pour te permettre de connaitre quel est le coût associé à cette prime dépendamment la mise de fonds que tu souhaites mettre. Lorsqu’on parle d’une mise de fonds de 5%, on doit se fier à la case 95% ou moins. La prime serait donc de 4% du montant du prêt contracté.
| Rapport prêt-valeur | Prime qui s'applique au montant total du prêt | Prime s'appliquant au montant additionnel du prêt transféré |
|---|---|---|
|
65% ou moins |
0,60% |
0,60% |
|
75% ou moins |
1,70% |
5,90% |
|
80% et mois |
2,40% |
6,05% |
|
85% ou mois |
2,80% |
6,20% |
|
90% ou mois |
3,10% |
6,25% |
|
95% ou mois |
4% |
6,30% |
Référence : https://soumissionscourtiers.ca/les-frais-dachat-dune-maison-que-vous-oubliez-toujours-de-calculer/
- Taxes de bienvenue
La taxe de bienvenue est un coût qui se calcule par tranche. Les premiers 50 000$ du prix d’achat est calculé avec 0,5%. Ensuite, les 50 000 à 250 000$ se calcule par 1% et s’il reste un excédent de 250 000$ et plus, on calcule 1,5%.
| Tranche | Montant |
|---|---|
|
0$ à 50 000$ |
0,5 % de la somme qui se situe dans cette tranche. |
|
50 0004 à 250 000$ |
1% de la somme qui se situe dans cette tranche. |
|
250 000$ et plus |
1,5 % de la somme qui se situe dans cette tranche. |
Référence : https://soumissionscourtiers.ca/les-frais-dachat-dune-maison-que-vous-oubliez-toujours-de-calculer/
- Frais de notaire
Les frais de notaire sont d’environ 1200 à 1400$. Ce montant ne peut être évité puisque c’est lui qui finalise la transaction.
- Ajustement des taxes
Il est possible qu’il y ait un ajustement des taxes sur ta propriété. En effet, dépendamment de la date de ton achat, le notaire calculera ta part des taxes à payer pour l’année. Si le vendeur avait payé en totalité le montant, il se peut que tu doives lui rembourser ta part.
- TAXES de consommation
La taxe de consommation s’applique uniquement pour les maisons neuves. Les taxes sont appliquées sur le montant de vente de la maison. 5% des taxes sont pour la TPS et 9,975% sont pour la TVQ. N’oublie pas ce montant si tu prévois acheter neuf.
Suivant l’achat
Évidemment, une fois que tu as déménagé dans ta nouvelle propriété, des frais y sont reliées comme :
- Frais de déménagement
- Coût relié au chauffage et à l’électricité
- Crédit hypothécaire
- Taxes municipales et scolaires
- Assurance habitation, prêt hypothécaire
- Achat d’électroménagers
- Service de téléphonie et internet
- Frais de branchement (électricité, téléphone, cable)
Tu dois absolument les inclure dans ton budget pour éviter des surprises!
Tu as des questions ou des inquiétudes à ce sujet? N’hésite pas à me contacter.